- Satisfaire aux exigences de capacité professionnelle de niveau 1 et obtenir son immatriculation ORIAS
- Analyser le besoin et la solvabilité d'un client et le conseiller dans le respect des règles de bonne conduite
- Maîtriser la réglementation du crédit conso, du regroupement, du crédit immobilier et des services de paiement
- Instruire, chiffrer, défendre et négocier un dossier de financement auprès des banques partenaires
- Sécuriser l'emprunteur : assurance, garanties, prévention du surendettement, LCB-FT, protection des données
- Développer un cabinet de courtage de façon conforme : prospection, partenariats, outils digitaux et IA
La loi vous impose la capacité professionnelle IOBSP niveau 1 pour être immatriculé à l’ORIAS comme courtier en crédit, ou pour que votre employeur vous déclare. Cap Crédit, c’est ces 150 heures réglementaires transformées en parcours 100 % en ligne et gamifié : un cabinet de courtage virtuel, de vrais dossiers clients, et pas une diapositive à regarder défiler. (Guide réglementaire)
Cette formation est faite pour vous si vous êtes :
- courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) en cours d’installation ;
- mandataire non exclusif (MOBSP), libre de travailler avec plusieurs établissements ;
- mandataire d’un courtier qui vise le niveau supérieur ;
- salarié d’un cabinet de courtage, d’une banque ou d’un établissement de crédit chargé de l’intermédiation ;
- responsable d’agence ou futur dirigeant de cabinet ;
- en reconversion, sans diplôme du secteur bancaire.
Elle n’est pas faite pour vous si vous êtes mandataire exclusif d’un seul établissement : vous relevez du niveau 2 (80 h). Et si vous proposez du crédit en complément d’un bien ou d’un service que vous vendez par ailleurs, c’est le niveau 3 qui s’applique. Nous proposons également ces deux parcours.
Satisfaction : Formation non encore dispensée
Abandon : Formation non encore dispensée
Taux de réussite : Formation non encore dispensée
Parcours mis à jour en octobre 2026
Objectifs
Niveau : Initiation
Public : Tout le monde
Prérequis : Aucun
Sans audio description ni sous-titrage
Matériel nécessaire
- Une connexion Internet.
- Disposer d'un ordinateur, d'une tablette ou d'un smartphone.
Modalités d’évaluation des acquis
- QCM à valider à hauteur de 70 %.
Moyens pédagogiques et techniques
- Accès au cours en ligne.
- Cours théorique au format interactif.
- Disposer d'un ordinateur, d'une tablette ou d'un smartphone.
- Assistance par téléphone, mail ou par tchat.
Contenu du cours
1.1 - Jour 1 : qui sont les IOBSP ?
1.2 - Le système bancaire, de la BCE au guichet
1.3 - Mandat, convention, démarchage : votre cadre d'action
1.4 - Le droit au service du dossier
1.5 - Fiscalité du particulier : lire un avis d’imposition
1.6 - Transmission : donation, succession, assurance vie
1.7 - Les pros : statuts, liasse fiscale, revenus
1.8 - Lire l’économie : taux, usure, HCSF
L’entretien d’intégration
2.1 - Panorama des crédits
2.2 - Le coût du crédit : TAEG, usure, maths financières
2.3 - Solvabilité : taux d’effort, reste à vivre, HCSF
2.4 - Garanties et sûretés
2.5 - Prêts réglementés et aidés
2.6 - Assurance emprunteur : DDA, garanties, conseil
2.7 - Loi Lemoine, AERAS, changement d’assurance
2.8 - Atelier : la grille d’analyse d’un dossier
Le comité de crédit
3.1 - Déontologie et devoir de conseil
3.2 - LCB-FT : vigilance, KYC, Tracfin
3.3 - Surendettement et crédit responsable
3.4 - Rémunération, conflits d’intérêts, anticorruption
3.5 - Réclamations, médiation, protection du consommateur
3.6 - Autorités, contrôle interne, sanctions
3.7 - RGPD et cybersécurité du courtier
3.8 - Communiquer et prospecter en conformité
Escape room ACPR
4.1 - Cadre et réglementation du crédit conso
4.2 - Les produits : affecté, personnel, renouvelable, LOA
4.3 - Le parcours légal : FIPEN, solvabilité, rétractation
4.4 - Monter et sécuriser un dossier conso
4.5 - Fichiers et incidents : FICP, FCC, FIBEN, impayés et recouvrement
4.6 - Atelier dossiers conso : trois cas et la note de synthèse.
4.7 - Mission Yanis : Conduire un dossier de crédit à la consommation complet
5.1 - Le cadre du regroupement
5.2 - Découverte et faisabilité
5.3 - Balance bancaire et note de synthèse
5.4 - Montage et relation client fragile
5.5 - Le rachat hypothécaire : notaire, rang, mainlevée et situation matrimoniale
5.6 - Choisir la banque : généralistes, spécialisés, taux de transformation et comparateurs.
5.7 - Mission Lefebvre : Réaliser un regroupement de crédits complet pour une famille en difficulté
6.1 - Les services de paiement : DSP2, SEPA, acteurs
6.2 - Les instruments de paiement
6.3 - Droits, responsabilités, authentification forte
6.4 - Fraude et escroqueries
6.5 - L'enquête Garnier + inclusion bancaire : Résoudre une fraude au faux conseiller
7.1 - Le marché immobilier et ses acteurs
7.2 - La directive crédit immobilier
7.3 - Les ventes immobilières
7.4 - Les prêts : amortissable, in fine, relais, révisable, PVH
7.5 - Maths financières appliquées
7.6 - Plan de financement et prêts aidés
7.7 - FISE, offre, délais, assurance, garanties
7.8 - Renégocier ou racheter son prêt immobilier
7.9 - Copropriété et financement des travaux
7.10 - Mission Inès : Instruire et présenter un dossier de crédit immobilier complet
8.1 - Investissement locatif
8.2 - SCI et démembrement
8.3 - Dispositifs fiscaux et veille réglementaire
8.4 - Profils complexes
8.5 - Le courtage des professionnels
8.6 - Développer son cabinet : réseau, digital, IA
8.7 - L’entretien client et la négociation bancaire
8.8 - Le trophée du courtier : Piloter un financement complexe combinant plusieurs prêts
QCM IOBSP Niveau 1
QCM IOBSP Niveau 1-2
QCM IOBSP Niveau 1-3
QCM IOBSP Niveau 1-4
QCM IOBSP Niveau 1-5
QCM IOBSP Niveau 1-6
QCM IOBSP Niveau 1-7
QCM IOBSP Niveau 1-8
QCM IOBSP Niveau 1-9
QCM IOBSP Niveau 1-10